Půjčky od soukromých osob

Posts Tagged ‘soukromý investor’

K řešení finančních nároků dnes mnoho lidí využívá nebankovních společností. Není se co divit – nebankovní trh nabízí mnohem více možností. Mezi oblíbené služby patří vše od nákupu zboží na splátky, kreditních karet, revolvingových úvěrů, až po tradiční půjčky a hypotéky.

Tyto služby, či chcete-li produkty, pokrývají takřka každou možnou situaci. Jsou jim přizpůsobeny i podmínky, které musí klient splňovat pro jejich získání. Kreditní kartu dnes dostane skoro každý, přičemž nemusí prokazovat téměř nic, na půjčku už potřebujete alespoň prokazatelný příjem (ale také ne vždy a všude) a hypotéka už vyžaduje ručení majetkem.

Hlavně v oblasti neúčelových půjček a úvěrů je nebankovní trh velmi silný. A například lidé zapsaní v registru dlužníků ani nemají na výběr, protože jim banky nepůjčí, dokud jejich jméno nezmizí, což často trvá i několik let, byť byla příčinou sebemenší „prkotina“.

Nebankovní úvěry dnes používá téměř každý. Některé společnosti suplují funkci bank, takže mají přísná kritéria, ale nabízejí často i něco navíc – třeba oblíbený splátkový prodej, ve kterém se při troše štěstí a trpělivosti dá koupit vytoužená věc i bez akontace a s nulovým navýšením, což se rovná opravdu výhodnému nákupu bez kompromisů.

Nebankovní úvěry jsou dostupné i pro lidi, kteří nemohou doložit svůj příjem – to se týká i žen na mateřské dovolené, studentů starších osmnácti let, důchodců, nebo začínajících podnikatelů – všechny tyto skupiny obyvatel házejí banky přes palubu, přímo do záchranných kruhů nebankovních společností. Aby se ale ze záchrany nestal kámen, který nás potáhne až na dno, o to se musíme postarat už sami – základem je nenabrat si víc, než uneseme a zvážit dopředu všechna rizika. Pak můžeme využívat všechny tyto služby s čistým svědomím a klidným spánkem.

Začínající podnikatelé to nikde na světě nemají snadné. Základním problémem je přitom financování, které je velkým oříškem. Chcete si půjčit? Pak máte smůlu, protože nemůžete doložit pravidelný příjem. Nemáte dokonce ani daňová přiznání, protože jste je ještě nepodávali a ani majetek, kterým byste mohli ručit. Zkrátka zapeklitá situace. Východisek je hned několik – pokud máte štěstí a bance se bude zamlouvat vaše vize, můžete získat půjčku u banky – samozřejmě, ještě důležitější než vize bude ručení majetkem, který bude určený pro podnikání a který budete financovat onou půjčkou – půjde tedy o půjčku čistě účelovou. Nedosáhne na ni však každý a rozhodně to nemusí stačit.

Půjčky pro začínající podnikatele tak poskytuje zejména nebankovní sféra. Ta je mnohem flexibilnější, než bankovní, a dokáže si poradit i s neprokazatelným příjmem a dalšími problémy a nedostatky.

Nebankovní půjčka může mít mnoho podob – od půjčky bez doložení příjmu, až po půjčku, která nebude o tolik jiná, než nabídka banky, ale bude rychleji dostupná a nebude se při jejím posuzování nahlížet do registru dlužníků. Pokud zvolíte půjčku s minimálními požadavky, čeká vás ale jedna nepříjemnost – vysoké úroky. Je dobré si tedy tuto půjčku brát pouze pokud máte jistotu, že příjmy z vašeho podnikání dokážou pokrýt splátky i další nutné náklady. Máloco je smutnějšího, než dobrý nápad, který ztroskotá na nedostatku peněz.

Doporučit lze zlatou střední cestu – poskytněte společnosti co nejvíce záruk, ale zachovejte si svobodu, jak s prostředky naložit při snesitelném úroku, který vás nezruinuje. Možností je opravdu hodně a na vás je vybrat si tu, která vám nejlépe poslouží. V případě online žádostí navíc můžete peníze získat opravdu velmi rychle.

Být OSVČ a potřebovat si půjčit? Nepříjemná situace. Pokud za sebou nemáte pozitivní historii podpořenou několika daňovými přiznáními za poslední roky, tak na vstřícnost u banky můžete rovnou zapomenout. Výjimku tvoří snad pouze kontokorent, který lze získat i na základě důvěry banky, u které máme zařízený účet. Jenže kontokorent málokdy stačí.

Osoby samostatně výdělečně činné často potřebují na nastartování svého podnikání peněz mnohem více. A právě v začátcích, kdy je peněz nedostatek a výdaje několikanásobně převyšují příjmy, jim málokdo půjčí. Smutnou pravdou také je, že bez dostatečných investic, se nikdy nepodaří podnikání rozjet. Začarovaný kruh?

Naštěstí jsou tu i nebankovní společnosti, pro které OSVČ není sprosté slovo. Jedním z produktů, o které mohou začínající podnikatelé bez problémů žádat, je půjčka bez doložení příjmů – ta se hodí téměř univerzálně na všechny skupiny klientů od žen na mateřské dovolené, přes důchodce a OSVČ, až po nezaměstnané. Když budeme hledat nevýhody takové půjčky pro OSVČ, určitě narazíme na úrok, který bývá o dost vyšší, než u půjček vyžadujících doložení příjmů.

Výhodou je pak to, že vůbec taková půjčka existuje, protože pro výše zmíněné skupiny lidí to bývá jediná šance, jak své plány, či chod domácnosti financovat. Pozor si musíme dát, jako ostatně vždy, na podvodníky, kterých je bohužel v tomto odvětví tradičně poměrně dost – většinou jde o vybírání poplatků předem, které končí v kapse podvodníků, zatímco naše kapsa zůstane zcela prázdná.

OSVČ, tedy lidé s osudem pevně ve svých rukou, by však takovou půjčku měli brát jako investici. Investici, která se jim v budoucnosti mnohonásobně vrátí, když budou mít dostatek snahy a umu. A i tom jsou půjčky – o umění si je vzít, když je dokážu splatit a když nám opravdu pomohou.

Soukromí investoři patří mezi významné poskytovatele půjček – často se mnoho peněz soustředí do rukou jednotlivce, který pak hledá způsob, jak tyto peníze využít k získání dalších peněz, což je přesně tento případ. Půjčky od soukromých investorů tu budou vždy a my si musíme pouze položit otázku, zda jde o ten správný produkt právě pro nás.

Jako každá půjčka, i ta od soukromého investora má svá specifika. Tady je jím prostý fakt, že žádná specifika nejsou – každý produkt, každá půjčka, každá poskytnutá koruna podléhá pouze takovým pravidlům, které je ochoten akceptovat jak investor, tak jeho dlužník. Flexibilita takové půjčky od soukromých investorů je takřka nekonečná. To přináší mnoho výhod a také jednu výraznou nevýhodu. Začněme tedy negativně – žádné dvě půjčky od soukromých investorů nejsou stejné, neplatí tu žádná pravidla kromě těch vyplývajících ze zákona. Půjčka může mít podobu hotovostní, ale i bezhotovostní. Investor ji může poskytnout na základě smlouvy, nebo také směnky, či dohody (velmi nepravděpodobné).

Když si od soukromého investora půjčujeme, ve výsledku jde pořád o totéž. Chceme tedy co nejvýhodnější podmínky, tedy co nejnižší úroky a příznivou délku splatnosti. Co naopak musíme splňovat my, je zodpovědné splácení tohoto závazku – nezáleží na tom, zda je zakotven ve smlouvě, nebo zda je napsán na směnce, pokud svým povinnostem nedostojíme, tak nás čeká v nejhorším případě i exekuce majetku, což je to poslední o co každý z nás stojí. V těchto ohledech jde tedy o půjčky zcela standardní.

Trochu problematické může být nalezení toho správného investora – jak ho tedy poznat? Zkuste se obrátit na profesionály, kteří vám ideální produkt zprostředkují a hlavně naplaťte žádné poplatky předem – ty totiž značí neférové jednání a možný podvod.

Stejně jako existuje mnoho lidí, kteří o půjčky žádají, protože jim peníze chybí, najdou se i takoví, kteří jich mají tolik, že je chtějí zhodnotit. Takoví lidé investují a jedním z výnosných a zaručených byznysů je půjčování právě těm lidem, kterým se financí zrovna nedostává.

Proč ale o takové půjčky od investorů stát? Protože investoři jsou často soukromé osoby, se kterými můžete diskutovat a domluvit se na oboustranně výhodném řešení. To logicky u společností, kde musejí být jasně nastavená pravidla, není možné. Půjčky od investorů jsou tak mnohem flexibilnější. Investorů je také velké množství, takže nejsme omezeni několika společnostmi, ale téměř dozajista narazíme na takového člověka, se kterým se dohodneme, který nám vyjde vstříc.

Více než kdekoliv jinde je ale třeba dodržovat jisté zásady. Tou první je bezesporu neplatit poplatky předem. Ty většinou požadují pouze podvodníci, od kterých se stejně žádné půjčky nedočkáte. Nejčastější forma půjčky od investorů je pak směnka. Ta je využívána zejména pro svou jednoduchost. Stačí dodržet pravidla, tedy nezapomenout na žádný z povinných údajů, který na ní musí být, a směnka je po podpisu dlužníka platná a takřka stoprocentně vymahatelná.

Vůbec nejlepší je situace, kdy naleznete investora, se kterým si „padnete“. Máte nemovitý majetek a jste ochotni ho dát do zástavy, protože jste si jistí, že své závazky splatíte? Pak se určitě najde investor ochotný vám půjčit na poměrně nízký úrok, protože ocení jistotu, kterou mu zástavní právo dává. Máte vysoký a pravidelný příjem, ale jste zapsaní v registru? Pak hledáte investora, který na registry nehledí, ale od dlužníků chce vysokou bonitu. Možností je nespočet a nemusíte se tedy bát, že pro vás se takový ideální investor nenajde.

Půjčování na směnku rozšiřuje trh s půjčkami zejména směrem k soukromým investorům. Ti z vlastních zdrojů financují další osoby. Co je k tomu vede? Poměrně snadný zisk. Zhodnocení peněz formou půjček je jedním z prostředků, jak si opravdu dobře vydělat peníze, ale ne každý chce hned zakládat společnosti poskytující půjčky na směnku z vlastních zdrojů.

Směnka je tou snadnější cestou, pokud je tedy investor rozumný, zbytečně své peníze neriskuje a vybírá si klientelu, která své závazky splatí. Pro samotné klienty jde také o velmi zajímavé řešení. Už jenom výběr z mnoha a mnoha investorů, kteří jsou ochotni své peníze tímto způsobem zhodnotit, je tak široký, že si vybere téměř každý. Flexibilita směnky plně vyhovuje takové půjčce od soukromé osoby – každý si může stanovit takové podmínky, jaké chce a na jakých se dohodne s dlužníkem.

Kolik si na směnku můžeme půjčit? Do kdy budeme muset své závazky splatit? Právě v tom je kouzlo půjčky na směnku z vlastních zdrojů – nic není dáno, vše je možné, záleží na domluvě.

Je však pravdou, že půjčky na směnku z vlastních zdrojů nebývájí první instancí, kde si chceme peníze půjčit. Pokud nebudeme počítat banky, které jsou ohledně své klientely a půjček velmi vybíravé, směnku většina z nás hned podepsat nechce. Proč? Už podvědomě cítíme, že je to opravdu velký závazek. A je tomu tak i právně, protože směnky jsou velmi snadno vymahatelné. Tento strach je ale do určité míry neracionální – i podpisem prosté smlouvy se zavazujeme k splacení závazků, jen u směnky je vše zřejmější a psychicky to na nás silněji doléhá – pro někoho nesnesitelné břemeno, pro dalšího pozitivní stres a motivace dodržovat své finanční závazky. Už z principu jsou tedy půjčky na směnku z vlastních zdrojů, stejně jako všechny ostatní půjčky a úvěry, určeny jen těm, kdo dokážou svým závazkům dostát.